P2P平台投资理财:收益向左 风险向右

2021-04-07 14:34

  自2013年下半年开始,互联网金融如一股势不可挡的东风,席卷中国金融市场,而着P2P行业作为互联网金融行业中最耀眼的新兴,他的快速发展也吸引了大量的资本家和投资人,这让P2P行业开始出现各种炮灰,圈钱跑路的案例层出不穷。这让很多本就处于观望的投资人,对投资P2P平台又有了新的焦虑和不安。

  P2P是有Peer to peer lending的缩写,peer是个人的意思,简单来讲,P2P就是个人对个人的借贷平台,是为有投资理财需求(投资人)和有融资需求(借款人)提供的第三方中介平台。这里的个人也可以指小微企业,所以P2P平台也解决了很多小微企业融资难的问题。

  我们通过使用贷出去专门做P2P风险评估的平台来进行分析,贷出去平台会通过大数据分析,帮您分析、判断P2P平台的收益、信誉等问题。

  这一项指标很好理解。利率表示一定时期内利息量与本金的比率,通常用百分比表示,P2P显示的通常为年利率,通常在7%-24%之间。贷出去的示范基金会把风险较低且利率较高的P2P平台放入1号基金。

  理论上,新借款要高于待收款才能保持P2P平台的现金流是正向的,才不至于平台会因为不停还投资人的钱而跑路。

  蓝色为新借款,黑色为待收款;每周的蓝色新借款都高于待收款,现金流为正,且每周新借款金额逐渐增加。我们认为这个平台这项指标非常好。

  平均借款额度越大,风险会越高,一千万以上的平均借款额度的风险大于十万的平均借款额度。这仅是考量风险的一项指标,仅凭这一项并不能做判断。

  这个指标也是考量风险的,主要是考量平均借款额度,会不会因为很多小标而把整体的平均借款拉低,让我们认为风险度比较低。举个例子,某P2P平台的平均借款额度为87.37万,看起来不是特别高。

  我从下图中可以看到,橘色部分是200万-500万借款,占了44%;红色部分是1千万以上借款,占了48%,这和它的平均借款额度严重不相符,属于风险聚集度偏高型。

  此外,还有一些指标来辅助评判这个平台,比如说借款人数,有的平台借款人数只有2个人,这个让我们产生很多疑问。还有满标时间,看看这个平台容不容易投出去,因为现在投资人较多,优质的平台又很少。

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